Assurances Tolede - Mentions Légales - Politique de confidentialité
Encore et toujours le placement préféré des Français.
17 millions de personnes ont fait le choix de l’assurance vie pour leur épargne.
Ce n’est pas un hasard : elle réunit des avantages qu’aucun autre placement ne propose !
Grâce à l’assurance vie, vous vous constituez un capital à votre rythme, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux1.
Votre Conseiller est à votre disposition pour vous aider dans vos choix d’investissement.
Vous pouvez alimenter votre contrat à votre guise, à l’aide de versements libres ou réguliers2, en fonction des contraintes de votre budget.
Vous pouvez toujours interrompre vos versements en cas de besoin
Coup de cœur ou coup dur, votre capital reste toujours accessible3.
Autrement dit, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total, sans aucune pénalité.
Avec la garantie optionnelle en cas de décès, vous êtes serein : quelque soit l'évolution des marchés financiers, vous êtes garanti que les bénéficiaires que vous avez désignés recevront au minimum le capital investi
Une gestion « clé en main » adaptée à votre profil d’investissement
Un suivi rigoureux de chaque orientation de gestion
L’accès à des fonds de sociétés de gestion reconnues
Profitez du potentiel de performance des marchés financiers9 en vous libérant des contraintes de gestion.
Votre contrat d’assurance vie multisupport vous propose plusieurs supports (support en euros, supports exprimés en unités de compte).
Parce que vous ne disposez pas toujours du temps nécessaire pour identifier les supports correspondant à votre profil d’investissement et pour vous orienter dans la gestion de votre capital, votre contrat propose un outil de pilotage simple, souple et adapté à chaque profil.
La Gestion Profilée vous libère ainsi de cette sélection, mais également de la répartition et du suivi de votre capital entre les différents supports.
Vous souhaitez optimiser la gestion de votre contrat d’assurance vie ?
Nous vous proposons notamment deux options totalement gratuites pour faciliter la gestion de votre épargne :
Grâce à l’option de Sécurisation des performances 2, les produits réalisés sur les supports en unités de compte sélectionnés sont automatiquement transférés vers le support en euros plus sécurisé.
Grâce à l’option de Dynamisation des versements 2, votre capital est progressivement investi sur des supports en unités de compte1 pour profiter du potentiel de performance des marchés financiers.
Lors d’un rachat ou au terme de votre contrat, seuls les produits issus de la valorisation de votre capital sont imposables.
A partir de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement spécifique1.
En cas de décès, votre capital est transmis au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s) en limitant les droits de succession.
1. Selon la fiscalité en vigueur au 01/05/2013 et susceptible d’évoluer.
2. Conditions décrites dans les documents contractuels en vigueur.
3. Sauf cas particulier (exemple : bénéficiaire acceptant) et avec les conséquences fiscales et sociales éventuelles.
4. Conditions décrites dans les documents contractuels en vigueur. En particulier la garantie du capital investi s’entend nette de frais et déduction faite des rachats opérés et avance en cours.
5. Revalorisation supplémentaire attribuée en date de valeur du 31 décembre 2014 après affectation de la participation aux bénéfices (brute de frais de gestion et de prélèvements sociaux) à votre contrat/adhésion, sous réserve de l’absence de rachat partiel au cours de l’année 2014 et du maintien du minimum de 25% sur les unités de compte en cas d’arbitrage en entrée vers le support ALLIANZ Fonds Euros.
6. A l’exception du support ALLIANZ Sécurité. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, net de tous frais, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
7. Liste des contrats proposant l’option « Gestion Profilée » ou l’option « Access Plus » disponible auprès d’un conseiller ALLIANZ.
8. Liste des contrats bénéficiant de la revalorisation supplémentaire disponible auprès d’un conseiller ALLIANZ.
9. Tout investissement sur des supports en unités de compte comporte des risques financiers. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers. L’Assureur ne saurait être tenu responsable des fluctuations liées aux marchés financiers.
Parce que chaque PATRIMOINE raconte une histoire unique, la vôtre, et parce que vous avez de fortes exigences, TOLEDE Patrimoine met à votre disposition un service d’excellence : ALLIANZ First Gestion Privée.
Être client ALLIANZ First Gestion Privée, c’est bénéficier de services exclusifs :
- Un bilan patrimonial personnalisé et régulier.
- Une organisation spécifique mise à votre disposition, vous permettant d’accéder aux conseils des meilleurs experts.
- Une disponibilité totale de nos experts via une ligne dédiée, la Ligne First, accessible 24h/24 par téléphone.
- Des événements privilégiés avec les Cercles First, ainsi que le meilleur de notre programme de fidélité.
- Des services bancaires sur-mesure.
- Un accès Internet dédié.
Votre situation patrimoniale vous procure, ainsi qu'à vos proches, une qualité de vie que vous souhaitez conserver au moment de la cessation de votre activité.
Cependant, comment être certain que votre PATRIMOINE vous permettra de vous assurer un complément de ressources régulier, à la hauteur de vos besoins ?
Quels placements pour vous constituer un PATRIMOINE et vous assurer un complément de revenus? Comment faire pour que votre capital reste disponible et pour le transmettre ?
En préparant dès maintenant votre niveau de revenus à la retraite, nous vous aidons à construire une stratégie patrimoniale dans la durée.
Effectuez en ligne une première estimation de vos revenus à la retraite : Simulateur retraite
Souplesse et allégement d’impôts
Vous épargnez à votre rythme. Et, à votre départ en retraite, votre épargne retraite vous sera versée sous forme de rente viagère, la mieux adaptée à votre style de vie et à vos besoins à la retraite (notamment avec ou sans réversion en cas de décès). Elle viendra compléter la pension de retraite issue des régimes obligatoires et complémentaires.
Si vous le souhaitez, vous aurez également la possibilité de combiner la rente viagère et le versement d’un capital (dans la limite de 20 %). Et en cas de primo-accession à la résidence principale, vous aurez aussi la possibilité de percevoir la totalité de votre épargne retraite1.
Vous bénéficiez d’avantages fiscaux pendant toute la phase de constitution de votre complément de retraite (cotisations déductibles de votre revenu net global2).
Au regard de l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF), les sommes versées avant 70 ans sont exclues de l’assiette de son calcul. En phase de rente, la valeur de capitalisation de la rente bénéficie également d’une exonération d’ISF si les cotisations ont été régulièrement versées pendant 15 ans.
En cas de décès avant le terme, les bénéficiaires que vous aurez désignés sont assurés de recevoir soit une rente viagère, soit une rente temporaire d'éducation pour vos enfants mineurs au moment du décès.
Vous pouvez renforcer cette protection avec la garantie optionnelle en cas de décès. Ainsi, le capital constitutif de la rente sera au moins égal aux cotisations investies, même en cas de repli des marchés financiers.
100% Retraite est une offre packagée associant un contrat d'assurance vie et un PERP.
- Abaissement des minima de cotisation en versement régulier à 75€ par mois (au lieu de 100€) sur le PERP
- Frais de dossier offerts sur le PERP (soit 20€)
Avec cette offre, les clients ont l’assurance de bien préparer leur retraite en cumulant les avantages de l’assurance vie et du PERP.
Ils bénéficient :
- de la possibilité de combiner à la retraite, une sortie en rente viagère pour les dépenses courantes (PERP) et un capital pour financer leurs projets (assurance vie)
- des avantages fiscaux complémentaires : pendant la phase d’épargne avec le PERP et au terme du contrat grâce à l’assurance vie
- de la disponibilité du capital constitué en assurance vie en cas de besoin
- de la souplesse offerte par les versements (versements réguliers et/ou libres) et de leur accessibilité
La garantie de se voir verser une rente, si l’assuré (ou l’un des deux assurés) est vivant à la date du versement.
La rente est versée à terme échu (en fin de période choisie) par : mois / trimestre / semestre / an.
Le régime fiscal appliqué est celui des rentes viagères à titre onéreux (selon l’âge du crédit rentier, une fraction de la rente est imposable).
Le décès de l’assuré-rentier met fin au contrat.
A noter : les bénéficiaires sont désignés à la souscription et ne peuvent pas être modifiés en cours de contrat.
La garantie peut porter sur deux assurés, et dans ce cas être totalement ou partiellement réversible sur la tête de l’assuré survivant. Attention ! Cette option est réservée aux couples mariés. Ce contrat est souscrit sans formalités médicales.
- L'âge de souscription doit être compris entre 18 et 85 ans.
- La cotisation unique de souscription doit être comprise entre 7 500 et 1 million d'euros.
La Retraite ALLIANZ 2 est un contrat d'assurance vie multisupport permettant au client de se constituer un capital sur le long terme.
- Un contrat souple que le client peut alimenter à son rythme
- La disponibilité du capital en cas de besoin
- La fiscalité avantageuse de l'assurance vie
- La liberté de désigner le bénéficiaire de son choix
- La proximité et le dynamisme de l'association Ancre (Association Nationale de Complément de Retraite et d'Epargne).
Gaipare Select F est un contrat multisupports et multigestionnaires, uniquement accessible via un transfert "Fourgous".
- Un contrat souple que le client peut alimenter à son rythme
- La disponibilité du capital en cas de besoin
- La fiscalité avantageuse de l'assurance vie
- La liberté de désigner le bénéficiaire de son choix
- L'accès aux 3 options d’arbitrages programmés (Dynamisation progressive des versements, Dynamisation progressive du capital, Sécurisation des performances)
- La force de l'association Gaipare
Gaipare Select F est un contrat d'assurance vie multisupports permettant au client de se constituer un capital sur le long terme.
=> Se prémunir des conséquences financières liées aux aléas de la vie.
Bénéficier d'un capital ou d'une rente :
- pour le(s) bénéficaire(s) en cas de décès
- pour le souscripteur en cas de PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), invalidité nécessitant la présence d'une tierce personne
Les plus :
- La segmentation tarifaire qui permet à chaque client de payer un prix adapté à ses caractéristiques personnelles : âge, montant du capital assuré, sexe, fumeur/non fumeur; mais également de se différencier des concurrents.
- C'est un contrat accessible à partir d'une faible cotisation mensuelle (2€ par mois).
- La souplesse : choix du bénéficiaire, du montant du capital assuré, de la durée d'adhésion, des modalités de paiement des cotisations.
- La simplicité des formalités médicales
- Jusqu'à 49 ans et pour 150 000 € de capital assuré, un simple questionnaire de santé suffit.
- Une réduction tarifaire de 5 % pour les adhésions en couple (mariés, pacsés, concubins) sur l'une des deux adhésions.
=> Assurer la pérennité de son entreprise suite à la disparition de "l'homme clé".
Les garanties sont le versement d'un capital assuré au bénéficiaire en cas :
- de décès
- de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
1 option : L'Invalidité Totale et Définitive
Les plus :
- un tarif très compétitif
- l'absence de frais de fractionnement, des frais de dossier et d'adhésion limités
- la possibilité de majorer le capital assuré chaque année sans formalité médicale
=> Assurer la protection du client et de sa famille contre les conséquences financières liées au risque de décès et de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie.
Le versement du capital assuré se fait soit :
- au bénéficiaire en cas de décès de l'assuré
- à l'assuré en cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
1 option : un Capital supplémentaire en cas de décès accidentel ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
Les plus :
- des formalités médicales réduites
- l'avance sur le règlement du capital décès de 5 000€, sous 48 heures à réception de l'extrait de l'acte de décès et d'un document justifiant de l'état civil du bénéficiaire
- un tarif compétitif à partir de 3€ par mois
- une garantie capital supplémentaire en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie accidentel
Un contrat d'assurance décès dit "Vie entière" destiné à participer au financement par anticipation des obsèques de l'assuré(e).
Le contrat prévoit :
- Le choix des capitaux entre 3 000 et 10 000 euros
- Le choix des modalités de paiement : prime unique, primes périodiques, limitées dans le temps ou viagères
- Pas de formalité médicale
- Souscription de 50 à 84 ans inclus
- Fiscalité de l'assurance vie
- Réduction de 10 % à vie en cas de souscription simultanée de 2 contrats au sein du couple
- Des prestations d'assistance complètes
Le bénéficiaire
Trois clauses bénéficiaires en cas de décès de l’Assuré sont proposées au choix de l’Assuré.
Selon la désignation bénéficiaire retenue, le capital au décès sera versé ( à concurrence des sommes disponibles) à l’entreprise de pompes funèbres prenant en charge les obsèques et réalisant les prestations funéraires ou à la personne prenant en charge les obsèques (dans la limite des frais engagés) et le solde éventuel au conjoint non séparé de corps, à défaut aux héritiers de l’assuré(e).
Le contrat prévoit :
- une garantie dépendance avec deux types de prestations :
- une prestation financière sous la forme d'une rente viagère
- une prestation matérielle par des services d'aide et d'assistance.
- une garantie décès versement du capital disponible en cas de :
- décès avant la survenance de la dépendance,
- conversion partielle du capital en rente dépendance
Caractéristiques :
- une souscription possible jusqu'à 84 ans,
- un complément de ressources en cas de dépendance partielle entre 75 et 1375 € par mois et en cas de dépendance totale entre 75 et 2750 € par mois,
- une revalorisation du capital en fonction des résultats techniques et financiers d'Allianz Vie,
- des formalités médicales simples, limitées à une déclaration d'état de santé,
- une solution qui peut permettre à l'assuré de transmettre, à son décès, un capital à ses proches,
- une large gamme de services d'aide et d'assistance,
- le bénéfice du cadre fiscal avantageux de l'assurance vie.
Libre Autonomie est un contrat d’épargne dépendance de durée viagère. Il a pour vocation de couvrir l’état de dépendance totale mais aussi partielle (nouveauté) par le versement d’une rente viagère et la mise à disposition de services d’aide et d’assistance.
Un contrat sur la vie destiné à garantir le versement d'une rente, en cas de dépendance totale et/ou partielle, ainsi que le versement d'un capital décès.
Il est également possible de bénéficier d'un versement d'un capital équipement dans la formule optimale
- Avantage de l'assurance Vie.
- La durée du contrat est viagère.
- La durée du paiement des cotisations est viagère ou à durée limitée entre 10 et 35 ans. L'âge maximum de paiement des cotisations est 85 ans.
2 formules : Classique - Optimale
Le choix de la formule se fait au moment de la souscription et il est irrévocable.
- La formule classique couvre le décès et la dépendance totale. Elle inclut également l'exonération des cotisations décès en cas de dépendance totale.
- La formule optimale couvre le décès, la dépendance totale et la dépendance partielle +
- la rente viagère en cas de dépendance partielle double en cas de dépendance totale
- un capital équipement de la maison d'un montant de 7 500€
- une garantie exonération des cotisations décès en cas de dépendance
Une assurance emprunteur qui s'adapte à vos besoins
Vous avez un projet immobilier ou souhaitez renégocier votre prêt ?
L’assurance emprunteur est indispensable pour protéger vos proches et le bien que vous achetez en cas de coup dur. Elle permet par exemple d’honorer vos échéances de prêt en cas d’arrêt de travail ou de solder votre prêt en cas de décès1.
Depuis la loi Lagarde de 2010, vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur dans l'organisme de votre choix sous réserve qu’elle présente des garanties équivalentes à celles du contrat de groupe proposé par votre banque.
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